社安金的“糊涂账”：华人长者为何抱怨钱忽多忽少？

近来在华人社区，许多老人最近都在议论社安金的“糊涂账”。有人说上个月只领到平常四分之一的金额，有人则收到了“多发款项需归还”的英文通知，看不懂也不知如何处理。对依赖社安金过日子的移民长者来说，这些变化不仅打乱了生活预算，更让他们心生不安。

移民长者的困惑与抱怨

“我明明每月领 1200块，这个月只打了 400块。”
“之前多发了一点，现在说要从今年的里头扣回去。”
“通知信全是英文，看不懂，只知道钱少了。”

这些抱怨在社区聚会上屡见不鲜。对许多华人老人而言，社安金是他们赖以维持生活的主要收入来源。金额的突变，不仅意味着经济压力，更加剧了他们对制度的陌生与无力感。

数据揭示：这不是个别现象

事实上，这些“忽多忽少”的情况远不是个别案例。
– 根据社保监察署（OIG）的数据，2015 至 2022 财年，SSA 不当支付累计约 720 亿美元，其中大多数为多付；截至 2023 财年末，仍有约 230 亿美元未追回。
– 2020 至 2023 财年，社安金及补充保障收入（SSI）的多付款项高达 328 亿美元，其中 2022 财年就有 111 亿美元，2023 财年为 88 亿美元。

换句话说，“先多发再扣回”已经成为系统性问题，只是直到钱进出账户时，老人们才直观感受到。

政策背景：复杂的计算与调整规则

社安金并不是一笔固定金额，而是受多重规则影响：
– 生活成本调整（COLA）：根据通胀每年调整，可能涨也可能跌。
– 收入测试（Earnings Test）：未到完全退休年龄（FRA）还在打工的老人，若收入超过免税额，部分福利会被暂扣。
– Medicare 扣款：Part B 保费直接从社安金中扣除，且逐年上涨。
– 税务抵扣：部分受益人需缴纳联邦所得税，到账金额因此减少。
– 超额支付（Overpayment）：因收入申报延迟或系统误差，SSA 先多发，之后再从福利中扣回。

单项规则看似合理，但叠加后对老人而言就是“云里雾里”。

政策收紧与回旋：2024–2025 的扣款风波

除了金额变动，扣回政策的急速变化更让人难以跟上：
– 2024 年 3 月：SSA 将默认扣回比例从 100% 下调至 10%，缓解老人负担。
– 2025 年 3 月 27 日：政策急转，SSA 恢复 100% 全额扣回，意味着部分受益人可能当月一分钱都领不到。
– 2025 年 4 月 25 日：再次调整，比例降至 50%，并允许 90 天内申请复议、豁免或降低扣款。

对移民老人而言，这种“朝令夕改”的制度更增加了不确定性，只能用“账户金额忽多忽少”来形容。

现实冲击：政策如何落到家庭

1. 收入报告滞后 → 多发后再追讨，让老人措手不及。
2. 医保扣款增加 → 老人不明就里，只感觉钱变少了。
3. 一次性扣回压力 → 低收入老人生活骤然紧张。
4. 语言障碍 → 通知信件是英文，错过了上诉或分期机会。

这些规则与变化本意是“保持公平”，但落到移民老人身上，却成了生活的困扰与焦虑源。

应对建议

– 确认通知类型：弄清楚是 COLA 调整、Medicare 扣款，还是超额支付。
– 申请豁免或分期：错误若非受益人所致，可向 SSA 提交 Waiver 或 Payment Plan。
– 利用 SSA 中文服务：拨打 1-800-772-1213，可要求通过中文口译员沟通。
– 寻求亲朋好友及社区支持：提供翻译和表格协助。

结语

社安金制度原本是保障老年生活的基石，但在复杂的计算机制与反复的政策调整下，许多移民长者却感到迷惑与无力。对他们来说，真正的问题不只是钱多钱少，而是如何理解规则、如何行使权利。未来若能提供更透明的通知、更稳定的政策和更多语言支持，或许才能让这笔“养老钱”真正发挥应有的安心作用。

文｜一呼